Welche Vorteile bietet eine Warenkreditversicherung?

Als sinnvoll erweist sich die Warenkreditversicherung für folgende Unternehmenstypen:

• Unternehmen in der Lebensmittelbranche
• Unternehmen im produzierenden Bereich
• Dienstleistungsunternehmen für Großaufträge
• Bauunternehmen sowie Handwerker, welche für größere Projekte tätig sind
• Unternehmen des Anlagen- und Maschinenbaus
• Unternehmen im Flugzeugbau
• Energieversorgungsunternehmen
• Personaldienstleistungsunternehmen
• Werften
• Großhandelsunternehmen
• Unternehmensberatungen für Großkunden
• Künstler und Designer, sofern sie umfangreiche Auftragsarbeiten ausführen
• selbständig tätige Ingenieure
• Werbeagenturen

Zwar geht eine Warenkreditversicherung auch mit Kosten einher, die Vorteile können dieser aber durchaus überwiegen:

• Vorbeugung von Schäden: Aufgrund von Erfahrungswerten und Datenbestand kann der Versicherer mögliche Zahlungsschwierigkeiten der Kunden erkennen.
• Aufbau eines zahlungsfähigen Kundenstamms: Dank des Versicherers können Unternehmen Informationen über potenzielle Kunden und deren Zahlungsfähigkeit erhalten.
• Professionelles Debitorenmanagement: Durch die Warenkreditversicherung wird eine intensive Analyse der Bonität der Kunden möglich. Das Versicherungsunternehmen erkennt bestimmte Entwicklungen hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit des Kunden frühzeitig.
• Schutz für die Bilanz: Befinden sich auf der Aktivseite der Bilanz offene Forderungen, stellen diese einen Risikofaktor dar. Dieses Risiko kann durch eine Warenkreditversicherung deutlich besser kalkuliert werden.
• Sicherung der Liquidität: Aufgrund der Erstattung von Forderungen und einem professionellen Inkasso steigt die Liquidität des Unternehmens.
• Schutz vor folgender Insolvenz: Bei Zahlungsunfähigkeit leistet der Kreditversicherer.
• Verbesserung des Bankratings: Dank des professionellen Debitorenmanagements und der Absicherung durch die Warenkreditversicherung wird das Kreditrating des eigenen Unternehmens positiv beeinflusst.
• Vorteile im Wettbewerb: Mit Hilfe eine Warenkreditversicherung kann den potenziellen Kunden ein längeres Zahlungsziel eingeräumt werden. Das bietet Vorteile im Wettbewerb mit Mitbewerbern.
• Kalkulierbare Kosten: Während die Kosten für die Warenkreditversicherung gut kalkulierbar sind, ist dies bei einem Forderungsausfall nicht der Fall.

Die Warenkreditversicherung greift dabei in folgenden Fällen:

• bei schon ausgelieferten Waren oder erbrachten Dienstleistungen
• bei bereits produzierten, aber noch nicht an den beauftragenden Kunden ausgelieferten Waren
• bei bereits gelieferten Teilzahlungen während dem Prozess der Produktion, wenn eine Restzahlung noch nicht erfolgte

In folgenden Fällen greift die Warenkreditversicherung nicht:

• bei Krediten sowie Geldgeschäften
• bei Kunden mit negativer Bonität
• bei Obliegenheitsverletzungen durch den Versicherungsnehmer (z. B. bei versäumter Beitragszahlung)
• bei reinen Vermögensschäden aufgrund des Zahlungsverzugs